8月7日，招商银行在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”。界面新闻记者从论坛获悉，招行零售AUM（管理客户总资产）余额已突破16万亿元，成为国内首家达成此里程碑的股份制商业银行。拉长时间线来看，自2007年招行在行业内率先提出零售AUM的经营理念以来，达成第一个5万亿用时整整9年，第二个缩短至5年，而此次超越第三个5万亿仅用3年多，走出了财富管理的加速度。
招商银行同时宣布，其零售代销保险存量保费规模已成功突破1万亿元人民币大关。这标志着招商银行在零售银行业务领域的领先地位进一步巩固，同时也展现了其在财富管理业务升级的卓越成果。
论坛上，招商银行行长王良介绍，近年来，我国大财富管理行业迅速发展壮大，截至去年末，资产管理规模达到155万亿元，位于全球第二。招行零售客户总资产也超过了16万亿元，资产托管规模超过24万亿元，资产管理规模近4.5万亿元。
王良表示，我国金融业已进入低利率时代，将对大财富管理产生深远的影响。自2021年以来，我国利率水平持续走低，10年期国债收益率从3.2%左右下降到1.7%左右。低利率趋势是宏观经济、货币政策、产业与人口等多种因素共同作用的结果。
“财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战，也面临客户存款理财化趋势的机遇，平衡好收益性、安全性与流动性的关系，为投资者创设风险较低，收益稳定的产品，将是优秀财富资管机构的巨大机遇。”王良强调。
当下，“存款搬家”趋势强化，各家银行都把“财富管理”当成零售转型的主战场。今年以来，伴随着权益市场持续回暖，招行财富中收展现了良好的增长态势。
王良表示，当前，客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。未来，财富管理机构要不断提升服务能力，才能适应客户需求的变化，为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。
为适配客户多元化、长期化的财富管理需求，招行于2022年升级推出“TREE资产配置服务体系”，基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。在产品布局上，招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线。 同时以招商银行APP为主阵地，打造了“全能定投”“指数通”“跨境金融”等多个功能专区，进一步提升了客户资产配置的便捷度，优化了客户体验。
一站满足的“全能定投”
投资者在进行资产配置时，往往需要同时覆盖以上多种产品。为优化客户的配置体验，招行推出“全能定投”专区，依托银行平台独有的全品类资产配置能力，将定投策略的应用场景大幅拓宽，具备品类齐全、多种需求、一站满足的多重功能。
在“全能定投”专区，客户不再局限于定投单一基金，而是可以灵活选择存款、理财、基金乃至黄金等多品类资产进行定期投入。
不同的客户的财富管理需求均可获得满足：定投存款和理财能够实现稳健增值，定投权益型基金能够有效降低择时风险，定投黄金则是资产避险和对抗通胀的理想选择。无论客户的风险偏好是保守、稳健还是进取，“全能定投”都能提供个性化的多品类定投方案，满足不同人生阶段的财富积累目标。
突破传统指数基金局限的“指数通”专区
根据中国人民大学国际货币研究所近日发布的《中国财富管理机构公募类产品保有规模指数报告（2024）》，在2024年指数排名中，前100家机构中，银行有62家，占据半壁江山，其中前15家机构中有14家是银行。其中，招商银行在公募类产品保有规模继续领先行业。
论坛上，华夏基金总经理李一梅表示，指数化产品已从工具属性升级为财富管理的基础设施。
随着指数投资在全市场份额的逐步扩大，招行依托多品类协同优势，推出全行业首个大指数专区-招行指数通，覆盖基金、私募、固收+、结构化产品等全品类，让指数投资不止于基金，打造招行区别于互金的差异化优势。
招行介绍，这将突破传统指数基金的局限，将指数化投资理念拓展至更广泛的风险等级和资产类别。
从品类看，指数通包括指数跟踪型、指数增强型、指数挂钩型产品。跟踪型强调“被动管理”，基金经理按照指数成分和权重进行投资。增强型在“被动管理”的基础上，叠加基金经理量化、选股等主动管理能力，目标追求超越指数的投资收益。挂钩型包括结构化策略，即大部分资金投资于固收类资产，小部分投资于金融衍生品工具；固收+策略，即固收类资产作为底仓，在底仓基础上配置指数增强型的公/私募等资产。
根据投资者的风险偏好，“指数通”精准定制策略，一方面，针对面向跟踪指数做投资的客户，提供以传统指数基金为核心的投资工具，助力高效布局市场，分享经济增长红利。
另一方面，针对希望参与指数投资又不愿承担太高风险的客户，则拓展至存款、理财等其他品类资产，通过“固收资产打底+衍生品增强”的结构化设计，在保留指数投资优势的同时，使产品收益紧密挂钩于特定标的在不同市场环境下的表现，并在私募产品中配置大类资产策略指数，通过分散化投资、动态轮动、长期配置，紧跟市场周期性趋势，为投资者提供长期稳健收益。
支持全球资产配置的“跨境金融”专区
全球资产配置是财富管理的重要板块。
王良表示，今年以来，跨境理财、支付、投融资蓬勃发展，大湾区金融互联互通方兴未艾。
作为内地与港澳资本市场互联互通机制的重要通道，“跨境理财通”正迎来发展提速。香港金融管理局总裁余伟文8月4日撰文表示，“跨境理财通”2.0优化措施自实施以来，市场反应良好，截至今年6月底，参与的个人投资者超过16万人，与“跨境理财通”1.0相比增幅超过120%。
在“跨境理财通”迎来四周年之际，招商银行进一步加强与招商永隆银行紧密协同，结合客户最新需求，持续为客户提供更加丰富的跨境理财投资品类与策略。
北向通方面，招行为境外投资者提供了超过1000只代销理财产品、超过100只代销基金，其中覆盖了市场头部管理人发行的货币、债券、FOF、混合和被动指数等主流基金产品类型，风险等级范围在R1-R4，结构上以混合型基金为主。
南向通方面，招商永隆银行为大湾区投资者提供超过200只受香港证监会认可的“南向通”基金，涵盖的市场包括大中华市场、日本市场、亚洲市场、美国市场及欧洲市场等，包含股票基金、债券基金、股债混合基金、货币市场基金等不同基金资产类别，持营优质存款证投资产品，并提供不同策略的债券供客户选择。
作为国内离岸金融服务的领头羊，招行通过“跨境金融”专区，精选覆盖美国、亚太、欧洲等全球主要市场的多元化资产，整合了外币理财、外币存款、全球基金以及跨境理财通等丰富品类，实现投资区域与资产品类的双重多元化，为客户打造真正的一站式跨境解决方案。
“招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局；构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。我们将充分发挥境内外一体化服务优势，与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。”王良强调。
